Veelgestelde vragen

Hier vindt u een overzicht van de veelgestelde vragen aan de AFM. Wordt uw vraag hieronder niet beantwoord dan kunt u uw vraag stellen via uw accountmanager, of door gebruik te maken van het contactformulier.

• Mijn diploma/certificaat, behaald vóór 1 oktober 2007, staat niet op één van de gelijkstellingslijsten van het CDFD. Wat nu? 

  In dit geval heeft u twee mogelijkheden om alsnog te voldoen aan de vakbekwaamheidseisen:

  1. U kunt uw diploma/certificaat voordragen bij het CDFD ter gelijkstelling. U dient dat op de volgende wijze te doen:

  Controleer of uw diploma/certificaat staat vermeld op de lijst met diploma’s/certificaten die niet door het CDFD zijn voorgedragen aan het Ministerie van Financiën (www.cdfd.nl - Diploma’s – Gelijstellingen – Niet voor gelijkstelling voorgedragen diploma’s). Staat uw diploma/certificaat op deze lijst, dan heeft het CDFD besloten dat uw diploma/certificaat onvoldoende is om gelijkgesteld te worden met vakbekwaamheidseisen zoals vermeld in de Wft. In dit geval heeft een gelijkstellingsverzoek geen zin.

  Staat uw diploma/certificaat niet op deze lijst, dan heeft u de mogelijkheid om diploma/certificaat voor te dragen aan het CDFD met het verzoek deze aan het Ministerie van Financiën voor te leggen, zodat uw diploma/certificaat wordt opgenomen op de gelijkstellingslijst. Uw gelijkstellingsverzoek kunt u versturen aan:

  Autoriteit Financiële Markten
  Afdeling Markttoegang
  Postbus 11723
  1001 GS  AMSTERDAM
  o.v.v. gelijkstellingsverzoek (en indien van toepassing: uw vergunningnummer)

  De AFM stuurt uw verzoek door aan het CDFD. Het CDFD neemt verzoeken die rechtstreeks aan hun zijn gericht niet in behandeling.

  2. U zult een Wft-diploma moeten behalen bij één van de erkende opleidingsinstituten. Een overzicht van de erkende opleidingsinstituten vindt u op de website van het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (www.cdfd.nl onder Exameninstituten).

• Welke deskundigheidseisen gelden er voor het adviseren en/of bemiddelen in pensioenen? 

  Pensioenen worden door de AFM op gelijke voet gesteld met levensverzekeringen. Dit houdt in dat voor het adviseren en/of bemiddelen in pensioenen dezelfde deskundigheidseisen gelden als voor het adviseren en/of bemiddelen in levensverzekeringen.
  U voldoet aan de deskundigheidseisen voor levensverzekeringen als u een diploma Levensverzekeringen (inclusief Beleggen) heeft, wat is afgegeven door een erkend opleidinginstituut, of als u een gelijkgesteld diploma voor levensverzekeringen en beleggen heeft (behaald vóór 1 oktober 2007).

  Voor een overzicht van de erkende opleidingsinstituten verwijzen wij u door naar de website van het CDFD: www.cdfd.nl - Exameninstituten. 
  Totaaloverzicht van de gelijkgestelde diploma’s

  Permanente educatie
  U moet er ook voor zorgen dat uw kennis op peil blijft; hiervoor is per 1 juni 2008 het volgen van een Permanent Educatie (PE) programma verplicht geworden. Voor de periode 2008-2009 moet u het PE-programma vóór 27 december 2009 succesvol hebben afgerond. Anders vervalt de geldigheid van uw diploma. 
  Meer informatie over de PE

• Welke deskundigheidseisen gelden er voor het adviseren en/of bemiddelen in uitvaartverzekeringen? 

  Uitvaartverzekeringen worden door de AFM op gelijke voet gesteld met levensverzekeringen, mits de prestatie van de levensverzekeraar uitsluitend in geld geschiedt. Dit houdt in dat voor het adviseren en/of bemiddelen in uitvaartverzekeringen dezelfde deskundigheidseisen gelden als voor het adviseren en/of bemiddelen in levensverzekeringen.
  U voldoet aan de deskundigheidseisen voor levensverzekeringen als u een diploma Levensverzekeringen (inclusief Beleggen) heeft, dat is afgegeven door een erkend opleidinginstituut, of als u een gelijkgesteld diploma voor levensverzekeringen en beleggen heeft (behaald vóór 1 oktober 2007).

  Voor een overzicht van de erkende opleidingsinstituten verwijzen wij u door naar de website van het CDFD: www.cdfd.nl - Exameninstituten. 
  Totaaloverzicht van de gelijkgestelde diploma’s

  Permanente educatie
  U moet er ook voor zorgen dat uw kennis op peil blijft; hiervoor is per 1 juni 2008 het volgen van een Permanent Educatie (PE) programma verplicht geworden. Voor de periode 2008-2009 moet u het PE-programma vóór 27 december 2009 succesvol hebben afgerond. Anders vervalt de geldigheid van uw diploma. 
  Meer informatie over de PE

• Ik heb een Assurantie A/B-diploma. Voldoe ik dan aan de eisen voor het bemiddelen en/of adviseren in levensverzekeringen? 

  Nee. Voor het bemiddelen en/of adviseren in levensverzekeringen moet u naast uw Assurantie A/B-diploma een module Beleggen hebben afgelegd. Er zijn een aantal diploma’s en certificaten gelijkgesteld met  deze module. Deze diploma’s en certificaten zijn terug te vinden in het totaaloverzicht van gelijkgestelde diploma’s.

  Permanente educatie
  U moet er ook voor zorgen dat uw kennis op peil blijft; hiervoor is per 1 juni 2008 het volgen van een Permanent Educatie (PE) programma verplicht geworden. Voor de periode 2008-2009 moet u het PE-programma vóór 27 december 2009 succesvol hebben afgerond. Anders vervalt de geldigheid van uw diploma. 
  Meer informatie over de PE

• Wat moet ik doen als degene met de diploma’s vertrekt? 

  Wanneer de feitelijk leidinggevende van uw onderneming vertrekt, kan het zijn dat er voor bepaalde financiële producten waar u een vergunning voor heeft, geen ’deskundigheid meer in de onderneming aanwezig is.

  De AFM stelt u in dit geval in de gelegenheid om binnen een redelijke termijn een nieuwe deskundige feitelijk leidinggevende aan te nemen danwel om zelf aanvullende diploma’s te behalen. In deze periode moet de deskundigheid echter wel geborgd worden.

  Heeft u binnen een redelijke termijn geen aanvullende diploma’s gehaald en heeft u geen andere feitelijk leidinggevende kunnen vinden, dan bent u verplicht dit te melden aan de AFM.

• Moet ik aan de AFM doorgeven dat er een wijziging heeft plaatsgevonden met betrekking tot de feitelijk leidinggevende(n)? 

  Nee, dit hoeft u niet aan de AFM door te geven. U dient er wel voor te zorgen dat er te allen tijde voldoende vakbekwaamheid in de onderneming aanwezig is zodat de deskundigheid is gewaarborgd. U moet op verzoek van de AFM kopieën van diploma’s kunnen overhandigen of kunnen aantonen dat uw bedrijfsvoering zodanig is ingericht dat de deskundigheid voldoende wordt gewaarborgd.

• Wie wordt bedoeld met de feitelijk leidinggevende? 

  De feitelijk leidinggevende is degene die het verkoopproces (het klantencontact) inhoudelijk effectief kan sturen of beïnvloeden. In de praktijk hoeft dit niet in alle gevallen de hiërarchisch leidinggevende van een klantmedewerker te zijn. Indien een klantmedewerker met betrekking tot het verkooptraject van een financieel product inhoudelijk wordt gestuurd door de productspecialist binnen de organisatie (van wie hij bijvoorbeeld de inhoudelijke instructies voor de verkoop van het product ontvangt en bij wie hij terecht kan voor nadere vragen ten aanzien van een bepaald product) en niet door zijn eigen directe leidinggevende, dient de desbetreffende productspecialist te worden aangemerkt als de feitelijk leidinggevende. De hiërarchisch leidinggevende is geen feitelijk leidinggevende indien hij zich niet inhoudelijk bemoeit met het verkooptraject.

  De feitelijk leidinggevende wordt bij de vergunningaanvraag door de financieel dienstverlener opgegeven als degene die over voldoende vakbekwaamheid beschikt. Dit toont de financieel dienstverlener aan door het overleggen van de diploma’s en certificaten van de feitelijk leidinggevende(n).

• Zijn diploma’s die zijn behaald voor 1 januari 2000 geldig? 

  Wanneer een persoon een diploma heeft behaald vóór 1 januari 2000 dan dient deze persoon, wil het diploma geldig zijn, in ieder geval drie jaar relevante werkervaring hebben opgedaan in de periode van 1 januari 2000 tot 1 januari 2006. Daarnaast moet het diploma zijn opgenomen in de gelijkstellingslijst.

  Permanente educatie
  U moet er ook voor zorgen dat uw kennis op peil blijft; hiervoor is per 1 juni 2008 het volgen van een Permanent Educatie (PE) programma verplicht geworden. Voor de periode 2008-2009 moet u het PE-programma vóór 27 december 2009 succesvol hebben afgerond. Anders vervalt de geldigheid van uw diploma. 
  Meer informatie over de PE

  Deze eis is gebaseerd op artikel 171, tweede lid, Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft.

• Welke diploma’s heb ik nodig? 

  Het hangt van uw vergunning(aanvraag) af welke diploma’s u nodig heeft. Per financieel product gelden bepaalde vakbekwaamheidseisen. Er zijn drie mogelijkheden om te voldoen aande vakbekwaamheidseisen.

  1. U heeft een diploma voor een Wft-module wat is afgegeven door een erkend opleidingsinstituut. Een lijst van deze erkende opleidingsinstituten vindt u op de website van het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (www.cdfd.nl onder Exameninstituten).
  2. U heeft een diploma wat is behaald tussen 1 januari 2000 en 1 oktober 2007. Uw diploma moet in dit geval opgenomen zijn op de gelijkstellingslijst die is goedgekeurd door de Minister van Financiën. 
  3. U heeft een diploma wat is behaald vóór 1 januari 2000. Uw diploma moet in dit geval opgenomen zijn op de gelijkstellingslijst die is goedgekeurd door de Minister van Financiën. Daarnaast moet u kunnen aantonen dat u in de periode van 1 januari 2000 tot 1 januari 2006 ten minste drie jaar relevante werkervaring hebt opgedaan.

  Deze eisen volgen uit artikel 6 en artikel 171, eerste en tweede lid, Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft.

  Permanente educatie
  U moet er ook voor zorgen dat uw kennis op peil blijft; hiervoor is per 1 juni 2008 het volgen van een Permanent Educatie (PE) programma verplicht geworden. Voor de periode 2008-2009 moet u het PE-programma vóór 27 december 2009 succesvol hebben afgerond. Anders vervalt de geldigheid van uw diploma. 
  Meer informatie over de PE

  Hieronder vindt u een overzicht van welke Wft-modules u gedaan moet hebben per financieel product waarvoor u een vergunning heeft/aanvraagt.

  Schadeverzekeringen: Basismodule, schadeverzekeringen
  Levensverzekeringen: Basismodule, levensverzekeringen algemeen, beleggen
  Volmacht schadeverzekeringen: Basismodule, volmacht schadeverzekeringen
  Volmacht levensverzekeringen: Basismodule, volmacht levensverzekeringen, beleggen
  Consumptief krediet: Basismodule, consumptief krediet
  Hypothecair krediet: Basismodule, hypothecair krediet algemeen, beleggen
  Beleggingsobjecten: Basismodule
  Nationaal regime: Basismodule, beleggen
  Elektronisch geld: Basismodule
  Spaarrekeningen: Basismodule
  Betaalrekeningen: Basismodule

  Zie ook: www.cdfd.nl

• Wanneer is een diploma geldig? 

  Diploma van een erkend opleidingsinstituut
  Een diploma is geldig als deze is behaald voor een Wft-module en is afgegeven door een erkend opleidingsinstituut. De Wft-modules staan beschreven in Bijlage B van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen. Een lijst van de erkende opleidingsinstituten vindt u op de website van het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (www.cdfd.nl onder Exameninstituten).
  Deze eis volgt uit artikel 6 van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft.

  Daarnaast moet u er ook voor zorgen dat uw kennis op peil blijft; hiervoor is per 1 juni 2008 het volgen van een Permanent Educatie (PE) programma verplicht geworden. Voor de periode 2008-2009 moet u het PE-programma vóór 27 december 2009 succesvol hebben afgerond. Anders vervalt de geldigheid van uw diploma.  
  Meer informatie over de PE

  Diploma behaald tussen 1 januari 2000 en 1 oktober 2007
  Als u een oud diploma heeft is het geldig indien het diploma:
  1. tussen 1 januari 2000 en 1 oktober 2007 is behaald; en
  2. is opgenomen op de door de Minister van Financiën goedgekeurde gelijkstellingslijst. 
  Deze eis volgt uit artikel 171, eerste lid, Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft.

  Daarnaast moet u er ook voor zorgen dat uw kennis op peil blijft; hiervoor is per 1 juni 2008 het volgen van een Permanent Educatie (PE) programma verplicht geworden. Voor de periode 2008-2009 moet u het PE-programma vóór 27 december 2009 succesvol hebben afgerond. Anders vervalt de geldigheid van uw diploma. 
  Meer informatie over de PE

  Diploma behaald vóór 1 januari 2000
  Als u een diploma heeft wat is behaald vóór 1 januari 2000, is het geldig indien:
  1. het diploma is opgenomen op de door de Minister van Financiën goedgekeurde gelijkstellingslijst.
  2. het diploma wordt gehouden door een persoon die in de periode van 1 januari 2000 tot 1 januari 2006 ten minste drie jaar relevante werkervaring heeft opgedaan.
  Deze eis volgt uit artikel 171, tweede lid, Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft.

  Daarnaast moet u er ook voor zorgen dat uw kennis op peil blijft; hiervoor is per 1 juni 2008 het volgen van een Permanent Educatie (PE) programma verplicht geworden. Voor de periode 2008-2009 moet u het PE-programma vóór 27 december 2009 succesvol hebben afgerond. Anders vervalt de geldigheid van uw diploma. 
  Meer informatie over de PE

  Wft-modules
  Hier vindt u een overzicht van alle producten waarvoor u een vergunning kunt aanvragen met daarachter de Wft-modules, waarvoor u een diploma kunt behalen bij een erkend opleidingsinstituut of waarvoor uw oude diploma gelijkgesteld is. 

  Schadeverzekeringen: Basismodule, schadeverzekeringen
  Levensverzekeringen: Basismodule, levensverzekeringen algemeen, beleggen
  Volmacht schadeverzekeringen: Basismodule, volmacht schadeverzekeringen
  Volmacht levensverzekeringen: Basismodule, volmacht levensverzekeringen, beleggen
  Consumptief krediet: Basismodule, consumptief krediet
  Hypothecair krediet: Basismodule, hypothecair krediet algemeen, beleggen
  Beleggingsobjecten: Basismodule
  Nationaal regime: Basismodule, beleggen
  Elektronisch geld: Basismodule
  Spaarrekeningen: Basismodule
  Betaalrekeningen: Basismodule

  Zie ook: www.cdfd.nl

• Welke personen moeten worden getoetst op deskundigheid? 

  De AFM maakt bij deskundigheidstoetsingen onderscheid tussen de deskundigheid van de dagelijks beleidsbepalers, de feitelijk leidinggevenden en de werknemers van een financieel dienstverlener.

  Dagelijks beleidsbepalers
  De deskundigheid van dagelijks beleidsbepaler wordt getoetst door de AFM. Het dagelijks beleid van een financiële dienstverlener moet worden bepaald door personen die deskundig zijn in verband met de uitoefening van het bedrijf van de financiële onderneming. In ieder geval één dagelijks beleidsbepaler van de financieel dienstverlener dient twee jaar (waarvan in ieder geval één jaar aangesloten) bestuurlijke en leidinggevende ervaring te hebben opgedaan. De overige dagelijks beleidsbepalers dienen in ieder geval twee jaar (waarvan in ieder geval één jaar aangesloten) bestuurlijke ervaring opgedaan te hebben. Voor kleine financieel dienstverleners (tot 6 personen) geldt de regel dat de dagelijks beleidsbepaler minimaal één jaar aaneengesloten bestuurlijke ervaring heeft of beschikt over een HBO(+)-diploma. De AFM toetst dit aan de hand van het curriculum vitae, eventuele diploma’s en de opgegeven referenten van de dagelijks beleidsbepaler.

  Onder dagelijks beleidsbepaler wordt verstaan: de persoon die betrokken is bij de beleid- en besluitvorming gericht op het dagelijks daadwerkelijk uitoefenen van het bedrijf van de financiële onderneming. Enkele voorbeelden van beleidsbepalers: houder eenmanszaak, bestuurder, vennoot, andere personen die feitelijk de dagelijkse leiding hebben over de onderneming. 

  Deze eis is gebaseerd op artikel 4:9, eerste lid, Wet op het financieel toezicht. Artikel 4:9, eerste lid Wft, is nader uitgewerkt in de ‘Beleidsregel deskundigheid’.

  Zie ook: Nieuwsbrief financieel dienstverleners 18-4-2007

  Feitelijk leidinggevenden
  De deskundigheid van de feitelijk leidinggevende wordt bij de vergunningaanvraag getoetst door de AFM. De financieel dienstverlener moet kunnen aantonen dat de feitelijk leidinggevende vakbekwaam is, doordat:

  • de feitelijk leidinggevende beschikt over een geldig diploma; of
  • de financieel dienstverlener een gemiddeld aantal werknemers van meer dan 50 heeft en hij zijn bedrijfsvoering zodanig heeft ingericht dat deze naar het oordeel van de AFM een deskundige financiële dienstverlening aan consumenten voldoende waarborgt.

  Deze eis is gebaseerd op artikel 4:9, tweede lid, Wet op het financieel toezicht en artikel 6, tweede lid, Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft.

  Werknemers
  De deskundigheid van de werknemers en andere personen die onder de verantwoordelijkheid van de financieel dienstverlener vallen en zich direct bezig houden met het verlenen van financiële diensten, wordt door de financieel dienstverlener zelf getoetst. Een financieel dienstverlener moet kunnen aantonen dat zijn werknemers vakbekwaam zijn. Dit houdt in dat:

  • de werknemers (en andere personen die onder de verantwoordelijkheid van de financieel dienstverlener vallen) dienen te beschikken over een geldig diploma; of
  • er een zodanige inrichting van de bedrijfsvoering is dat deze naar het oordeel van de AFM de kwaliteit van de financiële dienstverlening aan consumenten en cliënten voldoende waarborgt.

  Deze eis is gebaseerd op artikel 4:9, tweede lid, Wet op het financieel toezicht en artikel 6, eerste lid, Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft.

• Welke vakbekwaamheidseisen gelden er? 

  Een financieel dienstverlener moet er zorg voor dragen dat zijn werknemers en andere personen die zich onder zijn verantwoordelijkheid rechtstreeks bezighouden met financiële dienstverlening vakbekwaam zijn. Dit houdt in dat:

  • zij beschikken over een geldig diploma; of
  • dat er een zodanige inrichting van de bedrijfsvoering is dat deze naar het oordeel van de AFM de kwaliteit van de financiële dienstverlening aan consumenten en cliënten voldoende waarborgt.